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Vos projets de vie
Six moments qui changent votre patrimoine. Pour chacun : les bons réflexes à cocher, les erreurs à éviter, le chiffre à connaître et les simulateurs utiles.
Un enfant arrive
Chacun des deux premiers enfants donne une demi-part de quotient familial, le troisième une part entière. C’est aussi le moment de protéger votre famille.
À éviter
- Laisser une clause bénéficiaire rédigée avant la naissance
- Compter sur la seule assurance du crédit pour protéger la famille
Les bons réflexes
0 sur 5J’achète ma résidence
Les banques appliquent la norme du HCSF : 35 % de vos revenus au plus, sur 25 ans au maximum. L’assurance emprunteur peut être choisie librement et changée à tout moment.
À éviter
- Vider toute votre épargne de précaution dans l’apport
- Accepter l’assurance de la banque sans la comparer
Les bons réflexes
0 sur 5Mariage ou Pacs
Entre époux ou partenaires de Pacs, la transmission est exonérée de droits. Mais un partenaire de Pacs n’hérite de rien sans testament.
À éviter
- Se pacser sans rédiger de testament en faveur du partenaire
- Choisir un régime matrimonial sans en mesurer les effets
Les bons réflexes
0 sur 5Je crée ou reprends une entreprise
Statut, rémunération, dividendes, prévoyance : vos choix de départ engagent votre retraite et la protection de votre famille. Les indépendants disposent d’un plafond PER élargi.
À éviter
- Se verser uniquement des dividendes sans mesurer l’effet sur la retraite
- Laisser vos biens personnels exposés aux dettes de l’entreprise
Les bons réflexes
0 sur 5Je reçois un héritage
Vous pouvez accepter, accepter à concurrence de l’actif net ou renoncer. Les capitaux d’assurance-vie suivent leurs propres règles, hors succession.
À éviter
- Accepter sans connaître les dettes du défunt
- Laisser dormir les sommes reçues sur un compte courant
Les bons réflexes
0 sur 5Je prépare ma retraite
Commencez par votre relevé de carrière sur info-retraite.fr. Il montre vos droits et les trimestres qui manquent. L’écart entre vos revenus actuels et votre future pension se prépare des années à l’avance.
À éviter
- Attendre la dernière année pour estimer votre pension
- Choisir la sortie du PER sans comparer capital et rente