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Ressources
Les repères 2026, le calendrier des dates qui comptent et un glossaire pour lire vos contrats sans jargon.
Guides 2026
Les règles qui changent vos décisions
RetraitePER : votre plafond de déduction 2026
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Vous pouvez déduire jusqu’à 10 % de vos revenus d’activité 2025, dans la limite de 37 680 €, avec un minimum de 4 710 €. Les plafonds non utilisés des trois années précédentes s’ajoutent ; ceux issus des revenus 2026 se reporteront sur cinq ans. Depuis le 1er janvier 2026, les versements faits à partir de 70 ans ne sont plus déductibles.
Calculer mon économieFiscalitéImpôt 2026 : un barème relevé de 0,9 %
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Pour les revenus de 2025, les tranches passent à 11 600 €, 29 579 €, 84 577 € et 181 917 € par part, avec des taux de 0, 11, 30, 41 et 45 %. L’avantage de chaque demi-part pour enfant est plafonné à 1 807 €. La décote s’applique sous 1 982 € d’impôt pour une personne seule et 3 277 € pour un couple.
Estimer mon impôtTransmissionDonner 100 000 € par enfant, tous les 15 ans
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Chaque parent peut donner 100 000 € à chacun de ses enfants sans droits, et recommencer 15 ans plus tard. Pour une somme d’argent, 31 865 € de plus peuvent s’ajouter si le parent a moins de 80 ans et l’enfant est majeur. Au-delà, le barème va de 5 à 45 %.
Simuler une donationAssurance-vieAssurance-vie et transmission
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Les capitaux issus de primes versées avant 70 ans bénéficient d’un abattement de 152 500 € par bénéficiaire. Pour les primes versées après 70 ans, l’abattement est de 30 500 € au total, mais les gains restent exonérés. La clause bénéficiaire décide de tout : relisez-la à chaque changement de vie.
Les bons réflexesCréditChanger d’assurance emprunteur à tout moment
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Depuis la loi Lemoine de 2022, vous pouvez résilier l’assurance de votre crédit immobilier à tout moment, sans frais, si le nouveau contrat offre des garanties équivalentes. Sous conditions de montant et d’âge, le questionnaire de santé est supprimé.
Calculer mes mensualitésCouplePacs : le testament change tout
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Le partenaire de Pacs ne paie pas de droits de succession, mais il n’hérite de rien sans testament. Sans enfant, vous pouvez lui léguer l’ensemble de vos biens ; avec des enfants, la part qu’ils reçoivent de droit doit être respectée.
Les bons réflexesCalendrier
Les dates qui comptent
De la fin 2026 à l’automne 2027. Les dates exactes de déclaration sont publiées chaque année par l’administration fiscale.
- 31 déc.
Dernier jour pour vos versements PER et vos dons
Les versements sur un PER et les dons aux associations faits avant la fin de l’année réduisent l’impôt payé en 2027 sur les revenus 2026.
Simuler un versement - Mi-déc.
Taxe d’habitation des résidences secondaires
Échéance de paiement indiquée sur votre avis, généralement à la mi-décembre.
- Mi-janv.
Avance sur vos réductions et crédits d’impôt
Une avance de 60 % est versée pour certains avantages : emploi à domicile, garde d’enfants, dons, dépendance.
- Avr. – juin
Déclaration des revenus 2026
Les dates limites dépendent de votre département. C’est le moment de vérifier vos plafonds PER et vos frais réels.
Estimer mon impôt - Été
Avis d’impôt et solde
L’avis arrive entre fin juillet et fin août. Un solde de plus de 300 € est prélevé en quatre fois, de septembre à décembre.
- 15 ans
Le compteur des donations
Les abattements de 100 000 € par parent et par enfant se renouvellent tous les 15 ans. Notez la date de vos donations.
Simuler une donation - Libre
Changer d’assurance emprunteur
Sans frais ni date anniversaire, si les garanties sont équivalentes.
Recevoir les rappels. Votre conseiller vous prévient avant chaque échéance utile pour vous.
Glossaire
Les mots de vos contrats
Abattement
- Montant retiré de la base avant de calculer un impôt. En donation, 100 000 € par parent et par enfant.
Assurance-vie
- Contrat d’épargne qui sert aussi à transmettre, hors succession, aux bénéficiaires désignés.
CIF
- Conseiller en investissements financiers : statut contrôlé par l’AMF pour conseiller sur des placements financiers.
Clause bénéficiaire
- Partie d’un contrat d’assurance-vie qui désigne qui recevra les capitaux.
Décote
- Réduction de l’impôt sur le revenu pour les foyers faiblement imposés.
Démembrement
- Séparer la propriété d’un bien en usufruit (l’usage, les revenus) et nue-propriété.
Document d’entrée en relation
- Document remis au premier rendez-vous : identité, statuts et rémunération du conseiller.
Document d’informations clés
- Fiche normalisée d’un produit d’investissement : objectifs, risques, coûts.
IOBSP
- Intermédiaire en opérations de banque : statut pour accompagner un crédit, contrôlé par l’ACPR.
Lettre de mission
- Contrat qui fixe ce que fait le conseiller pour vous et comment il est rémunéré.
ORIAS
- Registre public des intermédiaires en assurance, banque et finance. Consultable sur orias.fr.
PASS
- Plafond annuel de la Sécurité sociale : 48 060 € en 2026. Il sert à calculer les plafonds du PER.
PER
- Plan d’épargne retraite : versements déductibles, épargne disponible à la retraite.
Quotient familial
- Division du revenu par le nombre de parts pour calculer l’impôt. L’avantage est plafonné.
Rapport d’adéquation
- Document écrit qui explique pourquoi une solution correspond à vos besoins et à votre profil.
SCPI
- Société civile de placement immobilier : de l’immobilier locatif détenu en parts.
Tranche marginale
- Taux d’imposition de la dernière tranche atteinte par votre revenu par part.
Aucun mot ne correspond. Posez la question à votre conseiller.